大連市個人住房公積金貸款操作指南

1.貸款條件

借款人申請貸款，應(yīng)同時具備以下條件：

（1）正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的在職職工、個體工商戶及其雇傭人員、非全日制從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員、港澳臺同胞、享有外國永久居留權(quán)的華僑及外國人；

（2）設(shè)立個人住房公積金賬戶須滿180天，并自申請公積金貸款之日起向前推算，按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個月（含）以上。借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結(jié)、銷戶等非正常狀態(tài)或連續(xù)欠繳超過65天（含）的，不予貸款；

（3）未達到法定退休年齡；

（4）具有完全民事行為能力；

（5）借款人家庭無未還清的公積金貸款（包括夫妻雙方名下公積金貸款，含異地公積金貸款和貼息貸款）；

（6）本人作為房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，并以該購建房屋作為抵押物；

存量房、房改房及自建房取得不動產(chǎn)權(quán)證之日起一年以內(nèi)申請公積金貸款。

（7）借款人及配偶申請公積金貸款時收入穩(wěn)定，信用良好，有償還貸款本息的能力，無不良貸款記錄或不良信用記錄；

（8）具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金；

（9）提供符合《中華人民共和國民法典》規(guī)定并經(jīng)大連市住房公積金管理中心審定的資產(chǎn)作為擔(dān)保，用于抵押的房屋，應(yīng)權(quán)屬明晰，且不影響抵押權(quán)實現(xiàn)；

（10）符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

2.貸款范圍

根據(jù)《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定，在本市區(qū)域購買以下類型房屋可辦理住房公積金貸款：

（1）商品房(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)須同中心簽訂《個人住房公積金貸款合作協(xié)議》且在有效期內(nèi))；

（2）存量房(即二手房) ；

（3）房改房；

（4）自建房。

我市還針對商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等情況予以公積金貸款支持。

3.貸款年利率

目前首套貸款年利率為1-5年2.6％，6-30年3.1％；二套貸款年利率為1-5年3.025％，6-30年3.575％。

公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并隨中國人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。

4.貸款額度

目前我市最高貸款額度分別為：

(1)中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)單人45萬元，雙人80萬元； 

(2)其他區(qū)域單人40萬元，雙人67萬元。

影響貸款額度的因素主要有：公積金繳存基數(shù)、繳存比例、賬戶余額、借款人年齡、所購房屋情況、商貸剩余本金等。

5.貸款年限

貸款最長期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。最短為1年，最長為30年, 且必須是整數(shù)年。 

貸款到期日不超過借款人法定退休時間后5年。

貸款期限與抵押房屋房齡之和不得超過50年。房齡指房屋竣工驗收日至公積金貸款申請日的年限。

6.首付款比例

借款人辦理首套房貸款，建筑面積90平方米（含）以下的，首付款比例不低于房屋價值的20%；90平方米以上的首付款比例不低于房屋價值的30%。借款人辦理二套房貸款的，首付款比例不低于房屋價值的30%。

商品房貸款、房改房貸款房屋價值為房款總額；存量房貸款、商轉(zhuǎn)公貸款房屋價值為房屋交易價與中心認(rèn)定的評估價較低值；自建房貸款，房屋價值為中心認(rèn)定的評估價。

7.住房套數(shù)認(rèn)定 

公積金貸款的住房套數(shù)按大連市行政區(qū)域內(nèi)登記在借款人家庭成員名下住房套數(shù)（含與他人共有）確定，兩個借款人之間為父（母）子（女）關(guān)系的，按照持有套數(shù)較多的家庭房屋數(shù)量確定住房套數(shù)。

8.異地職工貸款條件

異地繳存公積金職工可以申請辦理異地貸款，申請貸款除應(yīng)具備《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定的條件外，應(yīng)滿足未使用過個人住房公積金貸款或首次個人住房公積金貸款已結(jié)清條件。 

異地繳存職工可以與本地繳存職工在大連中心共同申請辦理異地貸款。

9.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件

申請轉(zhuǎn)公積金貸款除應(yīng)符合《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定外，還需滿足以下條件：

（1）原商貸銀行同意借款人提前全部還款；

（2）新借款人應(yīng)為轉(zhuǎn)公積金貸款涉及房屋的所有權(quán)人或共有權(quán)人，新借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶；

（3）已取得不動產(chǎn)權(quán)證，且權(quán)屬明晰，能夠辦理抵押登記手續(xù)；

（4）借款人應(yīng)在用于轉(zhuǎn)公積金貸款抵押的房屋所在地辦事處申請辦理轉(zhuǎn)公積金貸款（抵押房屋坐落在中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的，在上述各辦事處均可辦理）；

（5）符合條件的借款人可以選擇先還后貸、順位抵押、階段性擔(dān)保三種方式辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

10.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款條件

申請商轉(zhuǎn)組貸款除應(yīng)符合《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定外，還需滿足以下條件：

（1）原商貸銀行同意借款人提前部分還款，并與中心開展商轉(zhuǎn)組業(yè)務(wù)合作；

（2）借款人應(yīng)為商轉(zhuǎn)組貸款涉及房屋的所有權(quán)人或共有權(quán)人；借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶；

（3）已取得不動產(chǎn)權(quán)證，且權(quán)屬明晰，能夠辦理抵押登記手續(xù)；

（4）房屋所屬區(qū)域的不動產(chǎn)登記部門可以辦理順位抵押。

（5）借款人應(yīng)在用于商轉(zhuǎn)組貸款抵押的房屋所在地辦事處申請辦理商轉(zhuǎn)組貸款（抵押房屋坐落在中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的，在上述各辦事處均可辦理）；

（6）符合條件的借款人應(yīng)采用順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)組貸款。

11.人才貸款額度

（1）高校畢業(yè)生和城市發(fā)展緊缺人才。取得全日制本科及以上學(xué)歷與學(xué)位五年以內(nèi)的高校畢業(yè)生及經(jīng)過認(rèn)定的我市城市發(fā)展緊缺人才，在單位正常繳存住房公積金的，首次使用住房公積金貸款在我市購買首套自住住房的，單人或雙人最高貸款額度在當(dāng)期最高貸款額度基礎(chǔ)上提高20萬元，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請時住房公積金賬戶存儲余額的15倍”限制。其他政策不變。

（2）高層次人才。經(jīng)過認(rèn)定的我市高層次人才在我市購買自住住房的，單人或雙人住房公積金最高貸款額度可放寬到當(dāng)期最高貸款額度的2至5倍，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請時住房公積金賬戶存儲余額的15倍”限制。其中尖端人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的5倍，領(lǐng)軍人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的4倍，高端人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的3倍，青年才俊放寬到當(dāng)期最高貸款額度的2倍。其他政策不變。

人才支持政策自2022年7月12日起實施，有效期3年。

12.多子女家庭貸款額度

在我市購買自住住房的多子女家庭（即養(yǎng)育二孩及以上子女，子女中至少一人需未滿18周歲的家庭），單人或雙人最高貸款額度在當(dāng)期最高貸款額度基礎(chǔ)上提高20萬元，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請時住房公積金賬戶存儲余額的15倍”限制。

13.靈活就業(yè)人員貸款條件

自愿繳存住房公積金的靈活就業(yè)人員應(yīng)符合《大連市個人住房公積金貸款管理辦法》貸款條件，且申請住房公積金貸款時個人賬戶處于正常繳存狀態(tài)，在個人賬戶按時、足額、連續(xù)繳存住房公積金12個月以上，本人及家庭成員在本市行政區(qū)域內(nèi)購買首套自住普通住房的可以申請辦理住房公積金貸款。

14.提前償還公積金貸款要求

提前還款分為部分還款和全部還款。公積金貸款按期償還3個月后可申請?zhí)崆斑€款，提前部分還款時每次還款金額不少于5000元?？梢赃x擇現(xiàn)金（含簽約還款賬戶）還款方式、住房公積金轉(zhuǎn)賬還款方式、現(xiàn)金（含簽約還款賬戶）還款和住房公積金轉(zhuǎn)賬還款組合方式。

已簽訂《線上渠道轉(zhuǎn)賬還款服務(wù)協(xié)議》的借款人及其配偶，可在大連公積金網(wǎng)站、大連公積金手機APP、微信服務(wù)號、自助設(shè)備上自助辦理還款，除自助設(shè)備外，其他渠道均可縮短貸款期限及變更還款方式。