大連市個(gè)人住房公積金貸款操作指南

1.貸款條件

借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

（1）正常繳存住房公積金的職工，包括在本市繳存住房公積金的在職職工、個(gè)體工商戶及其雇傭人員、非全日制從業(yè)人員、靈活就業(yè)人員、港澳臺(tái)同胞、享有外國永久居留權(quán)的華僑及外國人；

（2）設(shè)立個(gè)人住房公積金賬戶須滿180天，并自申請(qǐng)公積金貸款之日起向前推算，按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上。借款人的住房公積金賬戶處于封存、凍結(jié)、銷戶等非正常狀態(tài)或連續(xù)欠繳超過65天（含）的，不予貸款；

（3）未達(dá)到法定退休年齡；

（4）具有完全民事行為能力；

（5）借款人家庭無未還清的公積金貸款（包括夫妻雙方名下公積金貸款，含異地公積金貸款和貼息貸款）；

（6）本人作為房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人在本市區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修城鎮(zhèn)自住普通住房，并以該購建房屋作為抵押物；

存量房、房改房及自建房取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證之日起一年以內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款。

（7）借款人及配偶申請(qǐng)公積金貸款時(shí)收入穩(wěn)定，信用良好，有償還貸款本息的能力，無不良貸款記錄或不良信用記錄；

（8）具有購買、建造、翻建、大修自住普通住房的有關(guān)手續(xù)、文件和規(guī)定比例的自籌資金；

（9）提供符合《中華人民共和國民法典》規(guī)定并經(jīng)大連市住房公積金管理中心審定的資產(chǎn)作為擔(dān)保，用于抵押的房屋，應(yīng)權(quán)屬明晰，且不影響抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)；

（10）符合法律、法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的其他條件。

2.貸款范圍

根據(jù)《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定，在本市區(qū)域購買以下類型房屋可辦理住房公積金貸款：

（1）商品房(房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)須同中心簽訂《個(gè)人住房公積金貸款合作協(xié)議》且在有效期內(nèi))；

（2）存量房(即二手房) ；

（3）房改房；

（4）自建房。

我市還針對(duì)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款等情況予以公積金貸款支持。

3.貸款年利率

目前首套貸款年利率為1-5年2.6％，6-30年3.1％；二套貸款年利率為1-5年3.025％，6-30年3.575％。

公積金貸款利率執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，并隨中國人民銀行利率調(diào)整而調(diào)整。

4.貸款額度

目前我市最高貸款額度分別為：

(1)中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)單人45萬元，雙人80萬元； 

(2)其他區(qū)域單人40萬元，雙人67萬元。

影響貸款額度的因素主要有：公積金繳存基數(shù)、繳存比例、賬戶余額、借款人年齡、所購房屋情況、商貸剩余本金等。

5.貸款年限

貸款最長期限依據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。最短為1年，最長為30年, 且必須是整數(shù)年。 

貸款到期日不超過借款人法定退休時(shí)間后5年。

貸款期限與抵押房屋房齡之和不得超過50年。房齡指房屋竣工驗(yàn)收日至公積金貸款申請(qǐng)日的年限。

6.首付款比例

借款人辦理首套房貸款，建筑面積90平方米（含）以下的，首付款比例不低于房屋價(jià)值的20%；90平方米以上的首付款比例不低于房屋價(jià)值的30%。借款人辦理二套房貸款的，首付款比例不低于房屋價(jià)值的30%。

商品房貸款、房改房貸款房屋價(jià)值為房款總額；存量房貸款、商轉(zhuǎn)公貸款房屋價(jià)值為房屋交易價(jià)與中心認(rèn)定的評(píng)估價(jià)較低值；自建房貸款，房屋價(jià)值為中心認(rèn)定的評(píng)估價(jià)。

7.住房套數(shù)認(rèn)定 

公積金貸款的住房套數(shù)按大連市行政區(qū)域內(nèi)登記在借款人家庭成員名下住房套數(shù)（含與他人共有）確定，兩個(gè)借款人之間為父（母）子（女）關(guān)系的，按照持有套數(shù)較多的家庭房屋數(shù)量確定住房套數(shù)。

8.異地職工貸款條件

異地繳存公積金職工可以申請(qǐng)辦理異地貸款，申請(qǐng)貸款除應(yīng)具備《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定的條件外，應(yīng)滿足未使用過個(gè)人住房公積金貸款或首次個(gè)人住房公積金貸款已結(jié)清條件。 

異地繳存職工可以與本地繳存職工在大連中心共同申請(qǐng)辦理異地貸款。

9.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款條件

申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款除應(yīng)符合《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定外，還需滿足以下條件：

（1）原商貸銀行同意借款人提前全部還款；

（2）新借款人應(yīng)為轉(zhuǎn)公積金貸款涉及房屋的所有權(quán)人或共有權(quán)人，新借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶；

（3）已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且權(quán)屬明晰，能夠辦理抵押登記手續(xù)；

（4）借款人應(yīng)在用于轉(zhuǎn)公積金貸款抵押的房屋所在地辦事處申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)公積金貸款（抵押房屋坐落在中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的，在上述各辦事處均可辦理）；

（5）符合條件的借款人可以選擇先還后貸、順位抵押、階段性擔(dān)保三種方式辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

10.商業(yè)貸款轉(zhuǎn)組合貸款條件

申請(qǐng)商轉(zhuǎn)組貸款除應(yīng)符合《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》規(guī)定外，還需滿足以下條件：

（1）原商貸銀行同意借款人提前部分還款，并與中心開展商轉(zhuǎn)組業(yè)務(wù)合作；

（2）借款人應(yīng)為商轉(zhuǎn)組貸款涉及房屋的所有權(quán)人或共有權(quán)人；借款人與原商貸借款人之一的關(guān)系應(yīng)為本人或配偶；

（3）已取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證，且權(quán)屬明晰，能夠辦理抵押登記手續(xù)；

（4）房屋所屬區(qū)域的不動(dòng)產(chǎn)登記部門可以辦理順位抵押。

（5）借款人應(yīng)在用于商轉(zhuǎn)組貸款抵押的房屋所在地辦事處申請(qǐng)辦理商轉(zhuǎn)組貸款（抵押房屋坐落在中山區(qū)、西崗區(qū)、沙河口區(qū)、甘井子區(qū)、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)的，在上述各辦事處均可辦理）；

（6）符合條件的借款人應(yīng)采用順位抵押方式辦理商轉(zhuǎn)組貸款。

11.人才貸款額度

（1）高校畢業(yè)生和城市發(fā)展緊缺人才。取得全日制本科及以上學(xué)歷與學(xué)位五年以內(nèi)的高校畢業(yè)生及經(jīng)過認(rèn)定的我市城市發(fā)展緊缺人才，在單位正常繳存住房公積金的，首次使用住房公積金貸款在我市購買首套自住住房的，單人或雙人最高貸款額度在當(dāng)期最高貸款額度基礎(chǔ)上提高20萬元，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請(qǐng)時(shí)住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額的15倍”限制。其他政策不變。

（2）高層次人才。經(jīng)過認(rèn)定的我市高層次人才在我市購買自住住房的，單人或雙人住房公積金最高貸款額度可放寬到當(dāng)期最高貸款額度的2至5倍，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請(qǐng)時(shí)住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額的15倍”限制。其中尖端人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的5倍，領(lǐng)軍人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的4倍，高端人才放寬到當(dāng)期最高貸款額度的3倍，青年才俊放寬到當(dāng)期最高貸款額度的2倍。其他政策不變。

人才支持政策自2022年7月12日起實(shí)施，有效期3年。

12.多子女家庭貸款額度

在我市購買自住住房的多子女家庭（即養(yǎng)育二孩及以上子女，子女中至少一人需未滿18周歲的家庭），單人或雙人最高貸款額度在當(dāng)期最高貸款額度基礎(chǔ)上提高20萬元，取消貸款額度“不超過借款人貸款申請(qǐng)時(shí)住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額的15倍”限制。

13.靈活就業(yè)人員貸款條件

自愿繳存住房公積金的靈活就業(yè)人員應(yīng)符合《大連市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》貸款條件，且申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)個(gè)人賬戶處于正常繳存狀態(tài)，在個(gè)人賬戶按時(shí)、足額、連續(xù)繳存住房公積金12個(gè)月以上，本人及家庭成員在本市行政區(qū)域內(nèi)購買首套自住普通住房的可以申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。

14.提前償還公積金貸款要求

提前還款分為部分還款和全部還款。公積金貸款按期償還3個(gè)月后可申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，提前部分還款時(shí)每次還款金額不少于5000元。可以選擇現(xiàn)金（含簽約還款賬戶）還款方式、住房公積金轉(zhuǎn)賬還款方式、現(xiàn)金（含簽約還款賬戶）還款和住房公積金轉(zhuǎn)賬還款組合方式。

已簽訂《線上渠道轉(zhuǎn)賬還款服務(wù)協(xié)議》的借款人及其配偶，可在大連公積金網(wǎng)站、大連公積金手機(jī)APP、微信服務(wù)號(hào)、自助設(shè)備上自助辦理還款，除自助設(shè)備外，其他渠道均可縮短貸款期限及變更還款方式。