如何申請這幾個核心金融牌照？

在創(chuàng)建全牌照金控平臺的道路上，私募機構(gòu)還可以申請哪些牌照，而這些牌照又需要哪些條件呢？今天以金融行業(yè)里最有代表性、審批最嚴的8個牌照（銀行、信托、第三方支付、券商、公募基金、期貨、保險、融資租賃）為例介紹申請的基本條件。

（一）銀行牌照

1、審批機關(guān)

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

2、法律依據(jù)

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實施辦法》

3、申請條件

設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（2）有符合本法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（3）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、高級管理人員；

（4）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。設(shè)立商業(yè)銀行，還應(yīng)當(dāng)符合其他審慎性條件。

4、注冊資本要求

設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。

注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

（二）信托牌照

擁有信托牌照可以從事的業(yè)務(wù)包括各類信托業(yè)務(wù)、作為投資基金或者基金管理公司發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)等。

1、審批機關(guān)

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，并領(lǐng)取金融許可證

2、法律依據(jù)

《信托公司管理辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第2號）、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會非銀行金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》（銀監(jiān)會令[2007]第13號）

3、申請條件

設(shè)立信托公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公司章程；

（2）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的入股資格的股東；

（3）具有本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；

（4）有具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定任職資格的董事、高級管理人員和與其業(yè)務(wù)相適應(yīng)的信托從業(yè)人員；

（5）具有健全的組織機構(gòu)、信托業(yè)務(wù)操作規(guī)程和風(fēng)險控制制度；

（6）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（7）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他條件。

4、注冊資本要求

信托公司注冊資本最低限額為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，注冊資本為實繳貨幣資本。申請經(jīng)營企業(yè)年金基金、證券承銷、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊資本要求。

（三）第三方支付牌照

支付業(yè)務(wù)許可證，即第三方支付牌照歷來兵家必爭，原因無它，只因和最熱門詞匯“互聯(lián)網(wǎng)金融”掛上關(guān)系。第三方支付牌照有三類，分別是：（一）網(wǎng)絡(luò)支付；（二）預(yù)付卡的發(fā)行與受理；（三）銀行卡收單。

第一批六張全國性的預(yù)付卡分別在以下六家公司手里：北京商服通網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、開聯(lián)通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司、裕福網(wǎng)絡(luò)科技有限公司、渤海易生商務(wù)有限公司（現(xiàn)已改名為：易生支付有限公司）、海南新生信息技術(shù)有限公司和深圳壹卡會科技服務(wù)有限公司。以后就再也沒有發(fā)放過全國性的預(yù)付卡牌照。因此這一批六張預(yù)付卡牌照也就成了珍貴的“絕版”資源。

1、審批機關(guān)

非金融機構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機構(gòu)。中國人民銀行負責(zé)《支付業(yè)務(wù)許可證》的頒發(fā)和管理。

2、法律依據(jù)

《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2010〕第2號）

3、申請條件

《支付業(yè)務(wù)許可證》的申請人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的有限責(zé)任公司或股份有限公司，且為非金融機構(gòu)法人；

（2）有符合本辦法規(guī)定的注冊資本最低限額；

（3）有符合本辦法規(guī)定的出資人；

（4）有5名以上熟悉支付業(yè)務(wù)的高級管理人員；

（5）有符合要求的反洗錢措施；

（6）有符合要求的支付業(yè)務(wù)設(shè)施；

（7）有健全的組織機構(gòu)、內(nèi)部控制制度和風(fēng)險管理措施；

（8）有符合要求的營業(yè)場所和安全保障措施；

（9）申請人及其高級管理人員最近3年內(nèi)未因利用支付業(yè)務(wù)實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業(yè)務(wù)等受過處罰。

4、注冊資本要求

央行要求在全國范圍內(nèi)開展支付服務(wù)的企業(yè)，注冊資本最低為1億元人民幣；擬在省級范圍內(nèi)從事支付業(yè)務(wù)的，注冊資本最低要3,000萬元人民幣。

（四）券商牌照

券商牌照，即經(jīng)營證券業(yè)務(wù)許可證。目前券商牌照包括證券承銷與保薦、經(jīng)紀、自營、直投、證券投資活動、證券資產(chǎn)管理及融資融券等。

1、審批機關(guān)

設(shè)立證券公司，必須經(jīng)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準。

2、法律依據(jù)

《證券法》、《證券公司監(jiān)督管理條例》

3、申請條件

設(shè)立證券公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（2）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（3）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（4）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有證券從業(yè)資格；

（5）有完善的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制制度；

（6）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定的和經(jīng)國務(wù)院批準的國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

證券公司的股東應(yīng)當(dāng)用貨幣或者證券公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資。證券公司股東的非貨幣財產(chǎn)出資總額不得超過證券公司注冊資本的30%。

證券公司股東的出資，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券、期貨相關(guān)業(yè)務(wù)資格的會計師事務(wù)所驗資并出具證明；出資中的非貨幣財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)具有證券相關(guān)業(yè)務(wù)資格的資產(chǎn)評估機構(gòu)評估。

證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級管理人員滿２年的高級管理人員。

證券公司設(shè)立時，其業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)與其財務(wù)狀況、內(nèi)部控制制度、合規(guī)制度和人力資源狀況相適應(yīng)。

4、注冊資本要求

證券公司從事證券經(jīng)紀、證券投資咨詢、與證券交易及投資有關(guān)的財務(wù)顧問活動時，最低注冊資本是5,000萬。從事證券承銷與保薦、證券自營、證券資產(chǎn)管理中的一項時，最低注冊資本是1億元，兩項或兩項以上時最低注冊資本是5億元。

（五）公募基金牌照

擁有該項金融業(yè)務(wù)許可可以通過公開募集的方式設(shè)立證券投資基金并銷售。證券投資基金是指通過公開發(fā)售基金份額募集資金，有基金托管人托管，由基金管理人管理和運作資金，為基金份額持有人的利益，以資產(chǎn)組合方式進行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。

1998年3月27日，基金金泰、基金開元宣告成立，自此拉開了我國公募基金發(fā)展的序幕。

1、審批機關(guān)

國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)

2、法律依據(jù)

《證券投資基金法》、《證券投資基金管理公司管理辦法》、《資產(chǎn)管理機構(gòu)開展公募證券投資基金管理業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》

3、申請條件

基金管理公司和符合條件的資產(chǎn)管理機構(gòu)經(jīng)批準可開展公募基金業(yè)務(wù)。

3.1 基金管理公司的申請條件

設(shè)立基金管理公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）股東符合《證券投資基金法》和本辦法的規(guī)定；

（2）有符合《證券投資基金法》、《公司法》以及中國證監(jiān)會規(guī)定的章程；

（3）注冊資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；

（4）有符合法律、行政法規(guī)和中國證監(jiān)會規(guī)定的擬任高級管理人員以及從事研究、投資、估值、營銷等業(yè)務(wù)的人員，擬任高級管理人員、業(yè)務(wù)人員不少于15人，并應(yīng)當(dāng)取得基金從業(yè)資格；

（5）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（6）設(shè)置了分工合理、職責(zé)清晰的組織機構(gòu)和工作崗位；

（7）有符合中國證監(jiān)會規(guī)定的監(jiān)察稽核、風(fēng)險控制等內(nèi)部監(jiān)控制度；

（8）經(jīng)國務(wù)院批準的中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

一家機構(gòu)或者受同一實際控制人控制的多家機構(gòu)參股基金管理公司的數(shù)量不得超過2家，其中控股基金管理公司的數(shù)量不得超過1家。

3.2 資產(chǎn)管理機構(gòu)的申請條件

申請開展基金管理業(yè)務(wù)的資產(chǎn)管理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（1）具有3年以上證券資產(chǎn)管理經(jīng)驗，最近3年管理的證券類產(chǎn)品業(yè)績良好；

（2）公司治理完善，內(nèi)部控制健全，風(fēng)險管理有效；

（3）最近3年經(jīng)營狀況良好，財務(wù)穩(wěn)??；

（4）誠信合規(guī)，最近3年在監(jiān)管部門無重大違法違規(guī)記錄，沒有因違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管部門調(diào)查，或者正處于整改期間；

（5）為基金業(yè)協(xié)會會員；

（6）中國證監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

4、注冊資本要求

基金管理公司注冊資本不低于1億元人民幣，且股東必須以貨幣資金實繳，境外股東應(yīng)當(dāng)以可自由兌換貨幣出資；資產(chǎn)管理機構(gòu)實繳資本或者實際繳付出資不低于1000萬元。

（六）期貨牌照

1、審批機關(guān)

設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)批準，并在公司登記機關(guān)登記注冊。

2、法律依據(jù)

《期貨交易管理條例》、《期貨公司管理辦法》

3、申請條件

申請設(shè)立期貨公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

（1）注冊資本最低限額為人民幣3,000萬元；

（2）董事、監(jiān)事、高級管理人員具備任職資格，從業(yè)人員具有期貨從業(yè)資格；

（3）有符合法律、行政法規(guī)規(guī)定的公司章程；

（4）主要股東以及實際控制人具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（5）有合格的經(jīng)營場所和業(yè)務(wù)設(shè)施；

（6）有健全的風(fēng)險管理和內(nèi)部控制制度；

（7）國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

4、注冊資本要求

注冊資本最低限額為人民幣3,000萬元，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。股東應(yīng)當(dāng)以貨幣或者期貨公司經(jīng)營必需的非貨幣財產(chǎn)出資，貨幣出資比例不得低于85%。

（七）保險牌照

擁有此牌照后可以承保人民幣和外幣的各種財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、信用保險、農(nóng)業(yè)保險、人身保險等保險業(yè)務(wù)；辦理各種國內(nèi)、國際再保險業(yè)務(wù)和法定保險業(yè)務(wù)；與國外保險及其有關(guān)機構(gòu)建立代理關(guān)系和業(yè)務(wù)往來關(guān)系，代理外國保險機構(gòu)辦對損失的鑒定和理賠等業(yè)務(wù)及其委托的其他有關(guān)事宜。

1、審批機關(guān)

設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準。

2、法律依據(jù)

《中華人民共和國保險法》

3、申請條件

設(shè)立保險公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（1）主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽良好，最近三年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣二億元；

（2）有符合本法和《中華人民共和國公司法》規(guī)定的章程；

（3）有符合本法規(guī)定的注冊資本；

（4）有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗的董事、監(jiān)事和高級管理人員；

（5）有健全的組織機構(gòu)和管理制度；

（6）有符合要求的營業(yè)場所和與經(jīng)營業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（7）法律、行政法規(guī)和國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他條件。

4、注冊資本要求

保險公司注冊資本的最低限額為人民幣二億元。保險公司的注冊資本必須為實繳貨幣資本。國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)保險公司的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整其注冊資本的最低限額，但不得低于本條第一款規(guī)定的限額。

（八）融資租賃牌照

1、審批機關(guān)

外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負責(zé)審批、內(nèi)資試點融資租賃公司由商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合審批

2、法律依據(jù)

《融資租賃企業(yè)監(jiān)督管理辦法》、《關(guān)于從事融資租賃業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》（商建發(fā)[2004]560號）、《外商投資租賃業(yè)管理辦法》

3、申請條件

3.1外商投資融資租賃公司由商務(wù)部負責(zé)審批

外商投資融資租賃公司應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（1）注冊資本不低于1,000萬美元；

（2）有限責(zé)任公司形式的外商投資融資租賃公司的經(jīng)營期限一般不超過30年。

（3）擁有相應(yīng)的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有相應(yīng)專業(yè)資質(zhì)和不少于3年的從業(yè)經(jīng)驗。

3.2內(nèi)資試點融資租賃公司由商務(wù)部和國稅總局聯(lián)合審批

從事融資租賃業(yè)務(wù)試點企業(yè)（以下簡稱融資租賃試點企業(yè)）應(yīng)當(dāng)同時具備下列條件：

（1）2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到4,000萬元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到17,000萬元；

（2）具有健全的內(nèi)部管理制度和風(fēng)險控制制度；

（3）擁有相應(yīng)的金融、貿(mào)易、法律、會計等方面的專業(yè)人員，高級管理人員應(yīng)具有不少于三年的租賃業(yè)從業(yè)經(jīng)驗；

（4）近兩年經(jīng)營業(yè)績良好，沒有違法違規(guī)紀錄；

（5）具有與所從事融資租賃產(chǎn)品相關(guān)聯(lián)的行業(yè)背景；

（6）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

4、注冊資本要求

2001年8月31日（含）前設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到4,000萬元，2001年9月1日至2003年12月31日期間設(shè)立的內(nèi)資租賃企業(yè)最低注冊資本金應(yīng)達到17,000萬元。

外商投資融資租賃企業(yè)注冊資本不低于1,000萬美元。